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又见消费贷、信用卡资金违规流入楼市 监管部门亮剑

2019-09-19
北京白领王力(化名)告诉中国证券报记者,

几何时,用消费贷资金、信用卡套现,购房、炒股并非稀罕事,但现在没那么容易了,

贷转战楼市股市?

没那么容易

上海购房者张强(化名)前段时间申请个人住房按揭贷款时,就差点因为消费贷资金去向不明被银行拒贷, 首付款有缺口,他在一家股份制银行申请了消费贷并支取, 半个月后张强到工行上海某支行申请个人住房按揭贷款时,工作人员要求其提供此前消费贷款的证明票据,或者将消费贷款全额还清,否则无法为其办理后续手续,

“部门对于消费贷资金违规进入楼市、股市等敏感领域,一查一个准,因为后台的数据都是联网的, 你从A银行申请消费贷并支取,再转账给身边的亲戚B,B再转载给亲戚C,哪怕你转了几十上百个人,这个‘资金闭环’监管后台都看得一清二楚, 最后资金用于购房等,哪怕不是你自己购房,而是借给他人购房,这都属于违规,相关银行都会被从重处罚, 一家国有大行浙江地区支行负责人如是表示,

贷资金流向监管升级

消费贷、信用卡业务领域的违规和乱象,已经引起监管部门的警觉,

保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企近日表示,发展消费贷业务发展必须符合规律,严格按照监管规定和银行信贷风险管理的政策来进行, 一些信用卡透支、违约较多,实际上反映出银行对信用卡透支和信用卡消费的风控不严格,而商业银行应该对此加强风控,

,浙江银保监局印发了《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》(以下简称《通知》), 浙江银保监局负责人表示,来,个人消费贷款和信用卡业务快速发展,在激发居民消费潜力、扩大消费规模、促进消费升级等方面发挥了积极作用,但是也出现了产品偏离消费属性、用途管控弱化、多头授信普遍等问题,尤其是资金违规进入股市、房市,影响了宏观调控效果,

银保监局前不久也印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》,要求辖内商业银行应加强对信用卡大额透支和现金分期业务的资金流向监控,必要时要求客户提供发票等购物凭证,确保个人信用卡透支用于消费领域,不得用于生产经营、购房和投资等非消费领域,

从严从重

银行频收罚单

中国证券报记者发现,今年以来,由于个人消费贷款管理不审慎、贷金违规流入股市楼市,银监部门频频开出“罚单”, 大部分银行或者放贷机构为了自身的利益,就不会对放贷以后的行为进行进一步审查,也就留下了漏洞,

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为:“防范信用卡债务风险刻不容缓, 对商业银行来说在信用卡业务跑马圈地的时候,一定要做好风险防控工作, 是要合理核定信用卡额度,尽量减少多头授信,严控过度授信,从源头上减少年轻客户过度透支的可能性, ,银行应严格落实‘刚性扣减’要求,在给信用卡持卡人授信额度时,必须扣除在其他银行已获得的额度,

董希淼表示:“对监管部门来说,要切实加强监管,加大信用卡业务检查和处罚力度, 进一步要求商业银行优化异常交易监测,防止资金用途异化, 对风险高的现金分期等业务应制定更为严格的风险管控措施, 在杠杆率上升较快的情况下,应引导信用卡市场健康发展,

编辑:曹帅

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